【汽車(chē)焦點(diǎn) 快訊】

　　文/黃末

　　2019年，國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)正式邁入增速換擋、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、動(dòng)能轉(zhuǎn)換的新窗口期。汽車(chē)金融和二手車(chē)，被認(rèn)為是汽車(chē)行業(yè)接下來(lái)最核心的兩大內(nèi)生動(dòng)力。在此背景下，國(guó)家政策、汽車(chē)廠商、主流汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)的合力推動(dòng)，將加速二手車(chē)金融進(jìn)入2.0時(shí)代。

　　一直以來(lái)，二手車(chē)商規(guī)模小、體量小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，加上區(qū)域政策以及客群意識(shí)千差萬(wàn)別、二手車(chē)本身非標(biāo)屬性等多個(gè)痛點(diǎn)，使得二手車(chē)金融在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)都被視為高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，令大多數(shù)銀行、汽車(chē)金融公司望而卻步。不過(guò)，隨著大數(shù)據(jù)和人工智能的發(fā)展，以智慧風(fēng)控為主的金融科技手段的應(yīng)用，正幫助金融機(jī)構(gòu)逐步改善市場(chǎng)展業(yè)環(huán)境。

　　以平安銀行為例，自2012年開(kāi)展二手車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)以來(lái)，如果按照3年一個(gè)貸款周期計(jì)算，平安銀行已積累兩輪可以全程復(fù)盤(pán)的客戶數(shù)據(jù)，這對(duì)其業(yè)務(wù)形態(tài)迭代以及客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有著至關(guān)重要的作用。

　　在龐大的客戶基數(shù)基礎(chǔ)上，平安銀行通過(guò)分解客戶結(jié)構(gòu)與品質(zhì)，對(duì)客戶和車(chē)商進(jìn)行分區(qū)、分級(jí)管理，二手車(chē)零售業(yè)務(wù)根據(jù)客戶資質(zhì)、綜合財(cái)力認(rèn)定以及借助大數(shù)據(jù)分析為客戶提供個(gè)性化與立體化的進(jìn)件方案，并結(jié)合區(qū)域特征打造差異化審批政策。據(jù)悉，在上線分地區(qū)秒批差異化規(guī)則后，平安銀行二手車(chē)客戶整體通過(guò)率提升20%，快速審批率通過(guò)率超過(guò)40%，超過(guò)50%客戶只需提供身份證和駕駛證即可申請(qǐng)，使得二手車(chē)消費(fèi)貸款也實(shí)現(xiàn) “審批快、效率高、材料簡(jiǎn)”、 媲美新車(chē)按揭的的客戶體驗(yàn)。

　　除了不斷優(yōu)化C端體驗(yàn)，如何真正幫助車(chē)商解決生存發(fā)展需求，也考驗(yàn)著金融機(jī)構(gòu)的靈活性和創(chuàng)新性。作為最早進(jìn)入二手車(chē)金融領(lǐng)域的銀行機(jī)構(gòu)之一，平安銀行圍繞“人、車(chē)、交易”三大核心要素展開(kāi)布局，整合內(nèi)外資源，形成以零售業(yè)務(wù)+車(chē)商貸款業(yè)務(wù)的C+B聯(lián)動(dòng)模式，通過(guò)打通BC信息流篩選匹配車(chē)商資金需求，先后推出車(chē)商融資產(chǎn)品庫(kù)存車(chē)商貸、信用車(chē)商貸，并通過(guò)引入線上平臺(tái)、線下市場(chǎng)方搭建三方協(xié)同模式，解決二手車(chē)商融資安全性低、庫(kù)存管理成本高、需求分散等問(wèn)題。

　　不僅如此，平安銀行在2019年還上線了車(chē)E通APP，其功能覆蓋車(chē)主、車(chē)商兩端需求，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)全面線上化。據(jù)介紹，二手車(chē)車(chē)商可通過(guò)APP自主為客戶申請(qǐng)金融貸款，貸款審批流程透明化并支持客戶遠(yuǎn)程自主面簽，此外，車(chē)商還可通過(guò)車(chē)E通自主申請(qǐng)車(chē)商貸款、出庫(kù)換證等業(yè)務(wù)，審批效率和客戶滿意度、渠道滿意度均得到明顯提升。平安銀行還通過(guò)與平安好車(chē)主、汽車(chē)之家等流量平臺(tái)合作，以車(chē)E通為載體，實(shí)現(xiàn)對(duì)車(chē)商金融、車(chē)源、客源的全面支持，進(jìn)一步提升車(chē)商黏性。

　　截止到2019年11月，平安銀行合作二手車(chē)車(chē)商超過(guò)7000家，和6個(gè)城市二手車(chē)交易市場(chǎng)展開(kāi)市場(chǎng)方BC聯(lián)動(dòng)，BC聯(lián)動(dòng)商家超過(guò)1000家;車(chē)E通APP注冊(cè)商家8000家,注冊(cè)車(chē)主用戶超過(guò)24000, 二手車(chē)客戶在線簽約率近100%。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，以平安銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)，過(guò)去幾年里既是二手車(chē)金融市場(chǎng)的墾荒者，也是二手車(chē)市場(chǎng)高速發(fā)展背后的隱形“引擎”，更為重要的是，它們?cè)谔铰愤^(guò)程中，自身產(chǎn)品體系及渠道布局也漸趨完善，不但拿下二手車(chē)金融2.0賽程中的優(yōu)先出線權(quán)，也將引領(lǐng)未來(lái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新的風(fēng)向，助力二手車(chē)金融市場(chǎng)健康、快速發(fā)展。